Купуване на застраховка Живот: Контролен списък за пазаруване

By | февруари 4, 2022

Когато пазарувате за срочна застраховка живот, вие искате да намерите точния размер на застрахователно покритие на разумна цена с компания, на която можете да се доверите. Но за много хора започването е най-трудната част. Ето къде може да помогне следният контролен списък за животозастраховане.

1. Какво бихте искали да постигне вашата политика?

Запитайте се какво искате да прави вашата застраховка живот. Например, искате ли да имате застрахователно покритие, което ще:

o Плащане на погребение?

o Платете неизплатената сума по ипотека и други дългове?

o Да компенсирате загубата на доходите си? И ако да, за колко време?

o Да допринесете за бъдещото образование на вашите деца?

o Комбинация от всички или част от по-горе?

Знаейки какво бихте искали да постигнете с вашата животозастрахователна полица и приблизително колко ви трябва за постигане на тези цели, ще ви помогне да определите колко животозастраховка трябва да обмислите да закупите. Налични са онлайн калкулатори за животозастраховане, за да ви помогнат да определите стойността в долари върху размера на необходимото покритие.

2. Кого бихте искали да застраховате по застраховка живот?

Повечето застрахователни компании предлагат разнообразие от животозастрахователни продукти, които да отговарят на вашия начин на живот и семейни нужди. Можете да получите застрахователна полица за собствения си живот или можете да получите една полица както за вас, така и за вашия съпруг (наречена съвместна животозастрахователна полица). Най-често срещаната съвместна полица за живот осигурява покритие, когато първият партньор умре, оставяйки обезщетението за животозастраховане на преживелия съпруг.

3. За колко време ще имате нужда от застраховка живот?

Консултацията с екстрасенс не е необходима, въпреки че изисква да прецените времето на вашите нужди от животозастраховане. Например:

o Кога ще бъде изплатена ипотеката ви? Периодът на амортизация на вашата ипотека често определя колко дълго трябва да бъде вашата срочна застраховка живот.

o Кога децата ви ще завършат училище? Един ден те ще завършат образованието си и няма да е необходимо да имат достатъчно застраховка живот, за да платят разходите си за образование.

o Кога планирате да се пенсионирате? По това време ще имате по-малко доходи, които да замените.

Знаейки колко дълго ще имате нужда от животозастраховане, преди да започнете да пазарувате, ще ви гарантира, че сте удобни с животозастрахователния продукт, който в крайна сметка закупите. Налични са онлайн инструменти, които да ви помогнат да разберете кой срок за вашата животозастрахователна полица е най-препоръчителен за хора с подобен начин на живот.

Така че сега, когато имате отговори на въпросите колко, кой и колко време, вие сте готови да пазарувате.

1. Сравнете котировки за животозастраховане от множество компании:

Струва си да пазарувате, защото тарифите за животозастраховане могат да варират значително в зависимост от избрания от вас продукт, възрастта ви и размера на покритието, което заявите. Това е лесната част, защото с интернет можете лесно да сравнявате котировките за животозастраховане, онлайн, по всяко време.

2. Коя ставка за животозастраховане е цитирана – стандартна или предпочитана?

Има две основни групи животозастраховки, за които трябва да знаете, когато пазарувате за животозастраховане: стандартни ставки и предпочитани. Стандартните ставки за животозастраховане са ставките, за които повечето канадци се класират, докато около една трета от населението отговаря на условията за предпочитани ставки.

Предпочитаните ставки за застраховка живот обикновено се предлагат на много здрави хора и означава, че може да плащате по-малка премия от повечето. Обикновено предпочитаните цени се предлагат само след като са известни резултатите от медицинската информация и тестовете. Това ще зависи от вашето кръвно налягане, нива на холестерол, височина, тегло и семейна здравна история. Но предпочитаните цени си заслужават. Те биха могли да ви спестят до 30-35% от посочената ви премия.

Когато сравнявате цените, уверете се, че сравнявате „стандартни със стандартни“ или „предпочитани пред предпочитани“ ставки за застраховка живот. Ако не сте сигурни, попитайте брокера. Би било разочароващо да разберете, че сте били предпочитани тарифи в началото, само за да разберете, че не отговаряте на условията за тях по-късно.

3. Прегледайте наличността на животозастрахователния брокер:

Колко лесно можете да се сдобиете с брокера? Какви са работните им часове? Независимо дали става въпрос за техния уебсайт или телефон, животозастрахователният брокер трябва да бъде лесно достъпен за вас, ако някога имате въпроси или трябва да говорите с тях за промяна в нуждите ви от животозастраховане. Потърсете безплатни номера и удължени часове на обслужване като водачи.

4. Прегледайте медицинската информация, необходима за получаване на политиката:

Обикновено колкото повече медицинска информация предоставите, толкова по-добра е цената. За политика, която задава малко или никакви медицински въпроси, можете да се обзаложите, че премията е по-висока за същото покритие, отколкото план, който изисква повече информация. В зависимост от компанията, възрастта ви и размера на покритието, което искате, може да бъдете помолени да предоставите проби от кръв и урина. За да получите пробите, медицинска сестра ще ви посети безплатно.

5. Помислете за финансовата стабилност и сила на животозастрахователя:

Финансовата стабилност на една компания е нещо, което трябва да вземете предвид, ако планирате да направите дългосрочна покупка като застраховка живот. Има организации, като AM Best, които оценяват застрахователите и дават рейтинг за тяхната стабилност и сила.

6. Попитайте за опциите и изискванията за подновяване:

След като първоначалната премия е определена, тя обикновено е гарантирана за продължителността на полицата (често 10 или 20 години). Но какво се случва, когато полицата изтече? Повечето полици се подновяват, докато не навършите 70 или 75 години, така че не забравяйте да попитате вашия брокер дали ще трябва да се прегледате, за да подновите полицата си. Въпреки че вашите премии ще бъдат по-високи при подновяване, разберете дали те също ще бъдат гарантирани, че ще останат на ниво за втория срок на полицата.

7. Потвърдете, че полицата може да бъде анулирана без неустойка:

Повечето срочни животозастраховки могат да бъдат анулирани по всяко време без неустойка. Не забравяйте да се консултирате с вашия брокер, за да видите дали животозастрахователната компания има някакви необичайни политики за анулиране.

8. Помислете за опциите за преобразуване и ограниченията за политиката:

Тъй като животът ви се променя, така се променят и нуждите ви от животозастраховане и може да искате опцията да конвертирате покритието си някой ден.

Преобразуването на срочна животозастрахователна полица означава прехвърляне на цялата или част от обезщетението за смърт от полицата в постоянна животозастрахователна полица без медицинска помощ. Например, да речем, че първоначално сте закупили срочна полица, за да защитите ипотека и дете. След като ипотеката бъде изплатена и детето порасне, може да откриете, че е желателно да конвертирате полицата в такава, която ще ви даде премия от ново ниво до края на живота ви и обезщетение за смърт, което гарантирано няма да изтече с напредване на възрастта.

Когато закупите своята животозастрахователна полица, разберете дали има някакви ограничения за възрастта ви към момента на преобразуване. В повечето случаи имате възможност да конвертирате до 60 или 65 години. Освен това се уверете, че имате няколко опции от типа политики, към които можете да преминете, колкото повече, толкова по-добре.

Последен съвет – изберете брокер за животозастраховане, на когото имате доверие:

Въпреки че не оказва непременно влияние върху типа полица, която избирате да закупите, връзката с вашия брокер е от решаващо значение за това да се чувствате комфортно с животозастрахователната полица, която купувате, и информацията, която сте получили.

Вашият коментар

Вашият имейл адрес няма да бъде публикуван.